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必知:加拿大信用卡种类和使用技巧

必知:加拿大信用卡种类和使用技巧

在加拿大,几乎所有的成年人都使用信用卡,很多人甚至使用四到五张信用卡。人们在日常生活中很少使用现金,无论是买机票,付学费,甚至是购物或上饭店,大多数人都是使用信用卡付款。如果你打开一个加拿大人的钱包,里面一般只有很少的现金,其余都是各种各样的卡。

信用卡的种类层出不穷,为了鼓励人们使用信用卡消费,银行、商家、大公司纷纷推出各种积点积分的信用卡。

  去加拿大读书之前,对于部分有先见之明的学子而言,他们会提前了解加拿大留学生的生活情况,这必然涉及到加拿大留学生活费用等问题。对赴加拿大深造的我国学子来说,留学生活费也不低,而一张信用卡也许会在关键时刻,能使大家的留学生活更加顺畅。

  今天我们来说的就是留学在加拿大,如何有技巧的使用信用卡

  先来说说加拿大五大本土银行:TD Bank,CIBC,BMO,Royal Bank以及Scotiabank。另外还有中国银行,汇丰银行和网上银行ING。此外,加拿大主要有三种信用卡类型:Visa、Master和Amex Express。

  加拿大各大银行的信用卡一般是Visa卡。只有BMO的是Master卡。一般商家对Visa和Master卡都接受,但也有部分商家,比如NoFrills,就只接受Master卡。建议,大家最好每样都有一张。

  推荐以下三个银行1. Bank of Montreal (BMO)

  该银行服务收费低,计划简洁明了,大家如果用学生卡申请学生帐号可免Saving 和Checking两个帐号的使用费,提醒大家,很多银行凭学生卡只能免Checking Account的使用费。

  此外,如果大家办理学生账户BMO还会赠送可以在数百家商店打折的SPC Card。BMO的网上银行也比较好用。BMO在中国有办事处,大家可以直接在国内开账户不用带现金去加拿大。

  2.TD Canada Trust

  该银行的优点是分支机构和自动柜台机多,服务周到方便,而且Downtown周围的分支银行的职员都能说普通话。

  TD的网上服务也是比较好的,大家可以直接支付各种信用卡和帐单,以及转帐和付学费,非常方便快捷。

  但也有缺点是,学生账户如不专门申请,那么,大家每天从提款机提取的现金可能有上限。

  3. RBC Royal Bank

  该银行的最大优点是可以开设免费的Checking帐号,并且没有最低存款限制,但自动柜台机和分支数目比较少,不太方便。如果大家每月存取次数很少的话,可以考虑。

  使用信用卡技巧

  在国外使用信用卡也有一定的技巧:

  1.要提前申请信用卡,并且积累信用记录。

  赴加拿大留学办张信用卡能给大家的日常生活带来很多方便,尽早为自己积累信用记录,对大家将来可能的信贷需要(例如贷款买车买房)也十分重要。

  2.如果条件允许,可以申请小额信用卡。

  假如大家有稳定工作和收入,个别银行或信用机构会提供小额信用卡。否则,大家必须从零开始。

3.可申请抵押信用卡。

  如果各位没有信用历史或有不良记录,收入低或无收入,也可以申请抵押信用卡。

  对这种情况,大家需要亲自去开户行办理抵押手续。抵押物通常为大家户头存款,数额相当或大于大家所要求的信用额度。

  当大家的经济情况改善后,同时各位用此卡积累了良好的信用记录,大家便可以申请普通信用卡而将抵押条件取消。

  4.如果不想做抵押,可寻求担保人帮助。

  如果大家不愿或没有现金做抵押,也可以请亲朋做担保人帮大家申请。但一定要注意的是,一旦大家拖欠任何债款,银行会向担保人追索。

  为什么加拿大人这么频繁使用信用卡呢?主要有以下几个原因

   (1)增加信用记录。加拿大是个信用社会,当一个人去银行借款,或者申请放贷时,银行首先会去查询他的信用记录。如果信用记录良好,银行就愿意向他贷 款。如果信用不好,或者没有信用记录,银行就不愿意贷款。那么如何增加信用记录呢?使用信用卡就是就是增加信用记录的一种方式。当你开始使用信用卡时,信 用卡公司就会记录下你借款和还款的情况,如果你每月能够及时还款,没有欠钱不还的纪录,长期下来,你的信用记录就会保持良好,信用等级也会不断上升。当你 需要借款时,银行就会通过联网将你的信用记录调出,来决定如何向你贷款。

  (2)信用卡有很多优惠。信用卡(credit card)和银行卡(debit card)是不同的,银行卡是你在银行要先存上一笔钱,银行发放给你一张卡,你可以使用这张卡去消费,卡里的钱就是你的,你不能够进行超出卡里钱的消费。 因为是使用自己的钱,所以也没有借钱还钱的概念,也就没有积累信用的功能。信用卡则不同,信用卡不要求你在银行存钱,它是根据你的申请,由银行或信用卡公 司发放给你的。当你使用信用卡进行消费时,你实际上是借信用卡公司的钱在消费,然后在月底时,信用卡公司会寄给你一份账单,要求你将本月借的钱还上。如果 你能每月按时还款,你就会累计良好的信用记录。那么很多人就会有疑虑,信用卡公司是怎么挣钱的呢?信用卡公司挣钱的途径有两个,一个是向商家挣钱,一个是 向信用卡持有人挣钱。信用卡公司和很多商家都有一个协议,如果消费者使用信用卡消费,商家就必须按照消费者消费额的一定比例向信用卡公司付费。因为加拿大 人使用信用卡消费的比例很高,商家为了销售,就不得不接受这样的协议。所以在加拿大,很少有不接受信用卡的商店。另外一个途径就是挣信用卡持有人的钱,加 拿大人不像中国人那样愿意存钱,他们经常会入不敷出,也经常有捉襟见肘的情况。比如某个月买了太多的东西,支出大于消费了,他就还不上信用卡上的所有借 款,只能还上一部分,还不上的部分信用卡公司会累计到下个月,但会收取很高的利息。另外,很多人临时要用现金,用信用卡到取款机上取款,信用卡公司就要收 取利息。所以,信用卡公司的业务很大,收入很高也很稳定的。为了吸引更多的人使用信用卡,信用卡公司就推出了很多的优惠政策来吸引消费者。

   (3)信用卡带来了很多的方便。信用卡的一个方便之处就是实现了货币的无纸化,如果你有了一张信用卡,就没有必要携带很多的现金。所以在加拿大小偷很 少,因为他们偷不到现金,只能偷到一堆卡,这样就避免了很多不必要的损失。另外一个方便之处就是网上购物较为容易。当你网上购物或向某种服务付款时,特别 是到美国购物时,常常被要求用信用卡付款。这一原因是很多商家希望能保证收到钱,如果你用银行卡付款,会不会是假卡,会不会卡上没有足够的钱?这是商家非 常担心的。而用信用卡则不同,使用信用卡不是你付钱,而是信用卡公司向他们付钱,他们相信信用卡公司会用足够的能力和信用来付款的,只不过他们需要付出一 小部分给信用卡公司。可能正是由于信用卡带来了这些方便性,使得加拿大人很愿意使用信用卡。

当然,使用信用卡也要注意一些问题

(1) 要及时还款。信用卡公司每月都会寄来一张账单,上面详细罗列了你的消费场所,日期和金额。也列出了最低还款额,还款的最后日期及不还款的利息率。只还最低 还款额可能暂时不会影响到你的信用记录,但会收取你未还款部分的利息。如果忘记还款了,可能要影响到你的信用记录,所以按时还款很重要。

(2)要善于利用信用卡上的优惠服务。信用卡的种类很多,加拿大的五大银行都有信用卡,甚至一些大连锁商店,如Sears,Canadian Tire等,也推出了自己的信用卡。这些卡都有很多的优惠服务,有的有年费的,有的是没有年费的,也有不同的限额。在申请到信用卡时,也会收到很多的使用 说明,要认真去读那些资料,看看有什么样的服务和优惠,也要善于使用那些优惠服务。

  (3)要经常查对账目。信用虽然相对较为安全,但 也要经常查对账目,以防止被盗用。如果发现某些花费不是你的,就要及时给信用卡公司打电话,说明情况。信用卡公司会马上核对情况,如果确实不是你的签名, 信用卡公司会承担这些损失的。如果你是用自己的银行卡去消费,这样的损失恐怕只有自己承担了,这也是信用卡优于银行卡的一个方面。

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