加拿大信用卡信用卡利息费用|购买、现金垫款
Credit Card Interest Fees |Purchases, Cash Advances
有很多不同的与信用卡相关的费用，但是你支付的利息可能是最大的一个。简单地说，如果您使用信用卡购物,资产转移和/或者现金垫款，您可能遭受一些巨额利息费用——特别是如果你拥有一个余额。这里是一个你可以使用您的信用卡所做的三种不同类型的交易的纲要，以及它们相关的利息费用是如何计算出来的。
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费用 |
它是什么? |
多少钱? |
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购买利息 |
信用卡被用来支付商品或服务收取的未付余额利息。宽限期到期后利息开始积累，并且可以追溯到你购买的那一天。 | 通常19.99%，但是它可能更低，这取决于信用卡的类型(即低息信用卡可能只收取10 – 12%) |
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余额转移利息 |
针对余额从一张卡到另一张卡的任何一次转移收取的利息。您转移您的余额到另一张新卡所收取的利息，并且开始积累。 | 通常21.99%,但您可能会发现某一指定的时间段促销优惠低至0% |
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现金垫款利息 |
当您使用信用卡取出现金时收取的利息。在您交易当天开始积累利息。 | 通常21.99 – -24.99% |
信用卡利率依据交易类型变化
除了购买,有两个其他类型的交易可以用您的信用卡:余额转移(一张信用卡用于偿还另一张信用卡时)和现金垫款(当您依据您的一些可用的信用额度提取现金时)。在这两种情况下，利息在交易之后开始立刻积累。余额转移和现金垫款没有宽限期。
信用卡的利率往往远高于其他类型的贷款，例如个人信用额度或者抵押贷款。每年支付未付余额19.99%的利率并不少见，甚至包括余额转移和现金垫款。如果你在每月月底无力偿还全部余额，你应该期望看到你的信用卡利息报表——它们可能在迅速增加。
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信用卡比较
信用卡利息是如何计算的
信用卡利息计算的两种方法之一:通过日常余额法或者平均每日余额的方法。
每日余额法在每天结束时计算逾期余额利息。它是由计算每日利率(年利率除以一年的天数)，乘以每天的余额，然后添加在每个月的每一天所欠的利息中。
平均每日余额计算利息的方法是把一个月每天余额加起来的总额除以一个月的天数，然后乘以每日利率。
让我们通过一个实例来看看两种方法的利息费用是如何计算:
实例研究:每日余额法对比平均每日余额方法
约翰在12月下旬使用他的信用卡进行了大量购买。当他1月初收到账单时，他有8000美元的余额。他的信用卡有15.00%的年利率，并且使用每日余额法积累利息。假设在宽限期结束之前他没有全额付清他的余额，他12月欠的的利息是多少?
使用每日余额法算出约翰将欠下多少利息，首先我们必须找到每日利率，用年利率除以一年的天数(365):
15.00%的利率÷365天/年=0.00041%
接下来,我们将每日利率(0.00041%)乘以每天的余额。例如,12月24日约翰欠5000美元,所以我们用5000美元乘以0.00041% 等于 2.05美元。我们做这个计算中的每一天,约翰都有一个余额。然后我们把所有每日利息相加得到每月总利息。使用每日余额方法,约翰12月将欠利息为23.78美元。
现在让我们再来看看这个例子。相反，约翰的信用卡使用平均每日余额法。首先,我们要把每天的余额相加求和。我们可以排除零余额的天数，所以12月24日是产生越的第一天(5000美元)。这样，我们将一个月所有剩余的天数中每日余额相加:
$5,000 $6,000 $7,000 ( $8,000 5 ) = $58,000
接下来,我们把58000美元除以一个月中平均每日余额天数:
58000美元的总余额÷31天/月=1870 .96美元/平均每日余额
然后我们计算每日利率，用年利率(15.00%)除以一年的天数(365)，从上面计算我们得知结果是 0.00041%。进而,我们用平均每日余额乘以每日利率确定每天欠多少利息:
1870 .96美元平均每日余额乘以0.00041%每日利率=
每天欠0.767美元余额
最后,我们用0.767美元乘以12月的天数:
总利息23.77美元
这个例子使用平均每日余额法计算的结果是利息23.77美元，与使用每日余额法23.78美元几乎相同。
| 日期 |
余额 |
每日余额法 |
平均每日余额法 |
| Dec 1-23 | $0.00 | $0.00 | 24 x $0.767 = $18.40 |
| Dec 24 | $5,000.00 | $2.05 | $0.767 |
| Dec 25 | $6,000.00 | $2.46 | $0.767 |
| Dec 26 | $7,000.00 | $2.87 | $0.767 |
| Dec 27 | $8,000.00 | $3.28 | $0.767 |
| Dec 28 | $8,000.00 | $3.28 | $0.767 |
| Dec 29 | $8,000.00 | $3.28 | $0.767 |
| Dec 30 | $8,000.00 | $3.28 | $0.767 |
| Dec 31 | $8,000.00 | $3.28 | $0.767 |
| 总数 |
$23.78 |
$23.77 |
注意,在我们的图表里显示利息费用为12月1日至12月23日(24天),即使这些天没有余额。我们这样做,因为在计算一个月平均每日余额时,我们必须包括没有余额的天数。
盯住你的消费和账单
成功地避免产生信用卡的利息费用,你必须做两件事:
- 刷卡不要超过每个宽限期结束时你可以支付的额度
- 检查您的账单的每一行，以及每个月支付到期日期，以确保一切是准确的，同时及时付款。因为你没有关注支付到期日期，即使你有资金可以全部付清余额，也很容易付款失误。不幸的是，依据你的余额多少,这样的错误造成的利息费用可能严重影响了你的下个月的预算。