信用卡的类型|商业信用卡|信用卡额度、责任

信用卡的类型|商业信用卡|信用卡额度、责任

Business Credit Cards | Credit Card Limit, Liability|Types of Credit Cards  

你所看到的大部分广告中的信用卡都是为单个持卡人创建的;人们想要把他们的日常购买用信用卡来完成,而不是使用借记卡或现金。但是，如果你是一个老板，您可能想要考虑办理一张特定于您的业务需求的信用卡。这里有一些商业信用卡在加拿大如何工作的信息。

商业信用卡是什么?

一般来说商业信用卡的操作就像个人信用卡一样。有一个申请程序,然后是批准或拒绝。如果得到批准,信用卡发行商将给予一定的信用额度,年利率和其他费用通常与个人卡相媲美。几乎所有适用于个人信用卡的条款和条件也适用于商业信用卡。

商业信用卡的个人责任

个人债务和他的公司债务之间通常有一个合法的分离;这就是为什么公司具有所谓的”有限责任”。公司的债务字面上的”有限”是相对于公司本身而言，而不是公司所有者。

不幸的是,许多商业信用卡不以这种方式运作。事实上,对于许多卡来说,责任是由公司和申请卡的个人共同分担的。你会在商业信用卡协议中看到短语”连带责任”。这意味着一张商业信用卡的费用不仅仅是使用卡的公司的责任，同时也是企业业主的责任。(这更适用于小型企业。大公司和信用卡公司具有特殊协议)。这也被称为是提供”个人担保”,也就意味着由于企业无法履行其义务而产生的任何债务都由个人承担。

举例:罗伯特的企业需要新的电脑

罗伯特是一位企业家,希望扩大他的生意。为此,他需要投资一些新电脑。由于缺乏资金,他从银行获取了一张商业信用卡，其收益累积为30000美元余额。他给银行为信用卡办理了个人担保。不幸的是,之后经济陷入衰退,他不得不停业。他能够卖电脑获得20000美元,将其用于偿还30000美元的余额。但剩下的10000美元余额会发生什么呢?(为了简单起见,让我们忽略他将继续承担的所有利息费用)。

^$30,000

余额(用于电脑)

^$20,000

转售价值

^$10,000

结余

在这种情况下,银行将不会免除结余。因为罗伯特同意对商业信用卡承担个人责任,他陷入了10000美元的困境。为了偿还余额，他甚至可能不得不出售资产,比如他的房子或汽车。如果卡没有”连带责任”,银行只会被允许追求罗伯特的公司的资产——而不是他的个人资产。

使用商业信用卡的优点是什么?

尽管他们有相似之处,个人信用卡和商业信用卡仍有一些关键区别。首先,商业信用卡往往被赋予更高的信用额度。如果你是一个企业主,前期需要大量购买，这便是有利的。此外,当公司预计未来由客户支付但是现在仍有费用时，一张商业信用卡可以帮助公司渡过难关。这种流畅的现金流的能力是你的企业拥有一张商业信用卡的主要好处。当然,常常应该权衡一下选择一个潜在低利率的信用额度。

第二,一些信用卡奖励,是专门针对企业的。例如,假设你的公司在一家办公用品公司购买了大量的材料。每次你在一个特定的商店购买时，商业信用卡可以提供重大奖励。另外,如果你是一个经常旅行的企业家,每次你入住一个特定的连锁酒店，商业信用卡可能会给你增强积分。

拥有一张商业信用卡的另一个优点是,它能帮助你跟踪记录你的费用。虽然个人信用卡也可以进行商业消费,这意味着每个月你必须找出哪些费用是为了满足个人需求，哪些费用是为了您的业务。当涉及到记账和准备你的税务时，把所有的费用都放到一张商业信用卡上，这将节省您的时间，减少麻烦。(同时因为会计师喜欢这样,所以你甚至可以拿到折扣服务。)

我们经常谈论如何使用个人信用卡帮助建立良好的信用，商业信用卡也是如此。使用商业信用卡是一种为你的公司建立自己的信用记录的方法;这将有助于说服未来的银行,你是一个可靠的借款人。

使用一张商业信用卡的缺点是什么?

拥有商业信用卡的一个缺点是,它可能会影响你的个人信用评分。如果你总是迟付你的账单,或者最终不支付,带来的不仅仅是商业的信用评级遭受打击。

另一个潜在的缺点是有一个更大的信用额度的另一面。你可能会比你只有你的个人信用卡时为你的企业承担更多的债务。教训就是,因为你可以有一个更大的信用额度,这并不意味着你应该使用它。

最后,请记住,一个商业信用卡的利率会高于一个企业信用额度(如银行贷款),如上所述。如果你总是全额付清余额，这不是问题,但如果你经常保持余额，企业将会产生相当大的利息。

谁能有资格获得商业信用卡?

对于一些商业信用卡,你需要在银行发行信用卡之前向其证明你的企业的生存现状。这可能包括章程、营业执照、合伙协议、税务评估或财务报表的文件。然而,以自己的名义做生意的个体户(不包括被包含的)也具有一些商业信用卡的办理资格。换句话说,你不需要为了获得一张这样的信用卡而注册企业。

你应该申请商业信用卡吗?

如果你有一个企业,每周必须使用信用卡，那么可以考虑办理商业信用卡。信用卡允许你保持你的个人及商业费用分离,并且你有可能在这个过程中获得有意义的奖励。只是记住,更高的信用额度可能诱惑你过度借贷，并且你可能需要为你的公司债务负责。