信用卡的类型|信用卡余额转移|信用卡债务,低利率

信用卡的类型|信用卡余额转移|信用卡债务,低利率

Balance Transfer Credit Cards | Credit Card Debt, Low Rate|Types of Credit Cards  

信用卡可以用来支付商品及服务。然而,他们还可以用于偿还其他信用卡。这些被称为余额转移（Balance Transfer )——有些信用卡基本上是为了这个特定的目的而设置的。让我们看看信用卡余额转移是如何工作的,以及如果你正确地使用它们，他们如何才能帮你省钱,。

什么是余额转移?

余额转移就是用一张信用卡偿还另一张信用卡。信用卡债务仍然存在,但是余额是在卡之间转移。旧卡将有一个零余额而新卡将携带旧卡之前的余额。

什么是余额转移信用卡?

信用卡发卡机构不断试图吸引新业务。他们这样做的方法之一是试图吸引具有另一家银行信用卡债务的人们进行切换，改为使用他们的信用卡。为了使切换更有价值,信用卡发行商可能会发布一个信用卡，并提供余额转移来促销(如180天为0%)。这些促销通常只有有限的时间,旨在让人们把余额全部转移,然后希望即使在促销期已经过期后仍能保留客户。

为什么余额转移?

人们考虑余额转移的首要原因是当他们有一张信用卡债务，同时如果转移到另一张信用卡会有很低的利率。这种入门低利率只会提供很短的一段时间——通常6到12个月——当你可以在促销期间积极主动偿还你的债务时，余额转移是最有意义的。

想象一下，你有一个3000美元的余额，并且信用卡发行商A提供19.99%的年利率。如果你将余额转移到信用卡发行商B的卡上，他们会为你的余额提供0.00%的利息整整一年。实际上,通过转移,你可以避免之前余额一年的利息费用。

事实上,余额转移到发行商B的信用卡后，你可以节省第一年的利息共599.70美元。

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在你进行余额转移之前需要考虑什么

虽然余额转移可以为你省钱,但也并不总是这样。这是因为:

• 余额转移包括费用
  
• 促销周期结束后利率会增加(或如果你错过任何支付)
  
• 如果在你还清你转移的原始金额之前，你用你的余额转移的信用卡购买任何物品，都会向你收取利息
  

余额转移费用

信用卡发卡机构通常会收取余额转移费用,通常在你转移金额的1.00%-5.00% 范围内。假设你把10000美元从旧信用卡转移到新的余额转移信用卡上，发行商收取1.00%的余额转移费用;这意味着你的新的余额将会是10000美元+ 100.00美元(10000美元x 1.00%)。根据新卡所提供的利率,余额转移费用可能会降低转换吸引力。

促销时期结束之后利率增加

一个更大的余额转移的缺点是,事实上这种低利率是暂时的。信用卡发行商试图获取你的业务，他们将在有限时间内为您提供一个很棒的利率，但这段时间到期后你将开始支付更高的利率,19.99%左右。如果你经常有余额，在你付清余额转移的余额之后，你不会再想用这张卡。

注意:如果你错过一次付款,或者如果你不能在促销期间支付你转移到新的余额转移信用卡上的全部余额,你可能会被收取全部原始金额的利息——而不只是剩下的余额。

支付是以新标准利率进行的第一次购买应用

当你考虑做余额转移时，重要的是要注意支付是如何应用的。我们假设你将5000美元从一张卡转移到另一张上。然后你购买花费了1000美元，进行1000美元的支付。在这种情况下,1000美元付款将被应用到你的余额转移,而不是新的购买。不幸的是,这意味着你所做的新的购买会被收取全额利率——不是你的余额转移所获得的促销利率——同时，直到你转移的余额全部付清为止，你是不能支付新的购买的。如果利率是19.99%,新的购买仅一个月就可能花费你199.99美元。

举例:Christine应该做余额转移吗 ?

克里斯汀有一张包含8000美元余额的信用卡，它的利率为14.00%。她正在考虑将余额转移到一张新的卡上。新卡有3.00%的余额转移费用，前12个月促销利率为0.00%。促销时间结束后,利率跃升至20.00%。假设克里斯汀进行了余额转移，并且三年内保持8000美元余额,这样的转换值得吗?(为简单起见,我们假设每年每月支付最低利息总额,因此,余额总是保持在8000美元。)

旧的信用卡

转移到新的信用卡余额

在第一年,余额转移到新卡，Christine会极大受益。除了240.00美元的余额转移费用,她不会支付任何利息费用。如果她当年全额付清余额,她可以节省880.00美元(1120美元- 240.00美元)。然而,由于她在未来两年始终保持一笔大的余额,利率越高意味着转换信用卡实际上在花她的钱。这里的教训是不受促销活动影响的。它可能是诱人的,但这只是暂时的。

如何明智地使用信用卡余额转移

余额转移可以是一个好主意,只要你正确地使用它们。我们假设你只是做了一次大采购,需要一些时间来还债。将余额转移到一张具有很棒的入门利率的卡上可能是必须要走的路。然而,如果你打算通过入门时期以后仍保持一定余额,或者你认为你会用这张卡进行很多新的购买，坚持使用你现在的卡,或者考虑低利率的信用卡是比较明智的。